华夏幸福永续债信托踩雷,平安银行给了兑付方案……

华夏幸福永续债信托踩雷,平安银行给了兑付方案……
2021年12月02日 13:44 市场资讯

  导读:平安银行给的方案:用300万永续债做抵押,从平安银行贷出210万元,合同约定利息4.5%,实际上可以不付利息,也不会纳入征信,剩下的90万元按信托公司方案处理,8年后兑付,固定利率2.5%。本方案有待进一步求证。

  11月30日,武汉一家企业老板王先生向记者反映:去年在平安银行认购的陕国投信托-华夏永续债1期的信托产品,现在面临无法还本付息的局面。

  据信托圈内人调查了解,王先生及其妻子都是平安银行私人银行的客户,名下资产一直在平安银行管理。2020年8月14日,他们在平安银行认购了300万名为“华夏永续债1期”的信托产品,该项目由陕国投信托发行,融资人为华夏幸福,300万元起购,业绩比较基准6.2%,信托期限为1+N年,无固定期限。

  该项目的底层投向是华夏幸福的永续债权(媒体报道成了“永续债券”),陕国投信托和华夏幸福签署了《永续债权投资合同》,没有明确的到期日,投资者不能在一个确定的时间点得到本金,但是可以定期获取利息,属于中高风险产品。但是,李先生及其妻子却认为是“保本保息”的产品。

  去年以来,华夏幸福债务压顶,期间尝试多种融资以应对到期债务,期内共发布融资公告20次,其中发行7笔永续债,共计融资196亿元。今年,华夏幸福流动性出现紧张,开始陆续逾期,对多家银行、信托等金融机构违约。

  今年9月30日,华夏幸福初步拟定了债务重组计划,公司2192亿元金融债务,将通过多种方式妥善安排清偿,其中给永续债信托的解决方案为:展期8年,固定利率2.5%,利随本清。

  王先生对此方案表示不满,不愿意自行承担投资风险,希望银行或信托公司给其刚性兑付,两次向平安银行私人银行“协商”、“沟通”解决方案。

  最终,平安银行给出的解决方案是:用300万永续债做抵押,从平安银行贷出210万元供李先生夫妇使用,合同约定利息4.5%,实际上可以不付利息,也不会纳入征信,剩下的90万元按信托公司方案处理,8年后兑付,固定利率2.5%。即:平安银行先行垫付投资人70%本金,剩余30%待信托计划回款后兑付。

  但是,对于平安银行给出的方案,王先生并没有接受。随后,王先生联系记者一起前往平安银行私人银行,希望通过媒体曝光来给银行施压,迫使代销方刚性兑付。令王先生失望的是,平安银行并没有接受采访。奇葩的是:媒体专业度欠缺,曝光前竟然不看信托合同,错把永续债信托当成了“永续债券”,称其为“期限非常长的债券”,闹出笑话。

  值得一提的是,信托圈内人联系到了平安银行求证,平安银行方面称并没有给出“先行垫付70%本金,剩余30%待信托计划回款后兑付”这一方案,因为这是违反监管规定的。

  所以,这个方案到底是怎么来的?是平安银行“一户一议”的“按闹分配”,还是纯属投资人杜撰出来的方案?有待进一步求证。

  信托圈内人点评:

  1、认购信托时要进行录音录像,录音录像时会进行风险提示,揭示信托产品可能存在的风险,明确告知委托人“信托产品不保本不保息”,需要委托人自行承担投资风险。上述投资人称其所认购的信托产品“保本保收益”,不是耍赖,就是无知。如果理财经理违反销售适当性原则,误导委托人,不告知风险,没有进行录音录像,可以直接起诉信托公司进行赔偿。

  2、委托人应该把信托合同再仔细地看一遍,看一下是“永续债权”还是“永续债券”。如果连自己买的信托产品是什么都不清楚,对自己的资金不负责任,踩雷只是时间问题。

  3、自然人踩雷后如何实现刚兑?“一赖二闹三曝光”,会闹的投资人有钱兑。

  一赖:从不承认自己有问题,不承认市场风险,自己是“零过错”的无辜受害者,问题都出在代销银行和信托公司;

  二闹:出问题后去“沟通”解决方案,让代销银行或信托公司刚兑;向有关部门投诉、举报;

  三曝光:请不明真相的记者一起去,不刚兑就曝光。

  4、投资人收到的方案:用300万永续债做抵押,从平安银行贷出210万元,合同约定利息4.5%,实际上可以不付利息,也不会纳入征信,剩下的90万元按信托公司方案处理,8年后兑付,固定利率2.5%。信托圈内人认为:这个方案已经很良心了!

  如果你是华夏幸福项目的信托投资者,你接受这个方案吗?

上一篇:2021是一个信托年
下一篇:三季度信托资产规模平稳压降 房地产领域资金投入持续收紧

热门推荐

收起

净值波动 银行理财还值得买吗?

  • 2022年01月19日 10:46
  • 第一财经

资管新规元年开启 理财进入全面净值化时代

  • 2022年01月19日 10:43
  • 市场资讯

国寿平安人保新华2021年谁更胜一筹?

  • 2022年01月18日 23:01
  • 21世纪经济报道